新NISA枠の1,800万円を最短の5年で埋めたいと思っています。
夫は預金と日本株の売却金で、私は日本株を売却金のみをで資金を作る予定です。
夫はおそらく資金不足になることはないと思うのですが、私のほうは日本株すべてを売却しても500万円ほど資金が足りません。
もちろん、今後評価額が上がることはあり得ますし、株の売買で少しでも多く利益を出したいと思っていますが、資金不足になる可能性が高い状況です。
資金不足解消方法①
そこで、今後5年間、夫から贈与してもらい新NISA資金にすることにしました。
調べたところ、年間110万円までであれば贈与税がかからないとのことなので、110万円までの金額を贈与してもらう予定です。
これは、今年の贈与の枠を使うためにすでに行っていて、毎月夫の口座から私の口座へ自動振込の設定をしています。
資金不足解消方法②
またなるべく私の資産を減らさないために、新NISAの投資枠がすべて埋まるまでは、生活費すべての支払いを夫の口座からにしてもらいます。
わが家は支払いのほとんどをキャッシュレス化しているので、引き落としのものは夫口座を指定、クレジットカードは家族カードを使用してこちらも夫口座から引き落としされるようにします。
これで、わたしが自分で支払うものはゼロにできる予定です。
資金不足解消方法③
以上を実行することで、私の新NISAも1,800万円を最短で埋められる予定ですが、わたしは今持っている日本株を売却して新NISAの資金を作るので、今後日本株の評価額が下がってしまった場合は、それでも資金が足りなくなってしまう可能性もあります。
もし足りなくなった場合は、日本株以外の資産を売却して新NISA資金に充てる予定です。
夫のほうも足りなくなるかも
夫の口座でも最短で枠を埋められなくなる可能性として、出費の増加を懸念しています。
今後5年間で考えられる大きな出費としては、車の買い替えです。
わが家は車1台所有していて、夫の通勤や買い物などで使用しています。車がないと生活できないので今後も所有していく予定なのですが、今所有している車の走行距離がすでに10万キロを超えており、この5年の間に買い替えが必要になるのではないかと思っています。
さらに、近いうちに庭に塀を設置予定で、多額の出費がある予定です。冷蔵庫や洗濯機などの家電も購入してから15年ほど使用しているので、今後5年の間に故障などがあるかもしれません。
重要なこと
最短を目指しますが、無理はしません。
あくまでも生活第一で、過度な制限をせずにできる範囲でやっていきたいと思っています。
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